無卡分期合法嗎?
無卡分期是什麼？
無卡分期又稱為免卡分期，顧名思義便是一種不需要信用卡，也可以分期購買商品的方法 舉例來說，若消費者在購物時選擇無卡分期這一支付方式，當購買發生的時候商家便會把債權轉交給第三方無卡分期業者，日後消費者再按約定的還款期間，將商品款項分期還給第三方無卡分期業者。
透過無卡分期的方式，消費者在購買較昂貴物品時，不用一次就存到全額，可以先獲得該物品，然後慢慢償還即可 不過這樣的無卡分期方式，不需要提供任何抵押品，說到底是一種無擔保貸款，這樣是合法、安全的嗎?
無卡分期合法、安全嗎？
無卡分期只要符合政府的相關法規，其實是合法的唷 因此，當我們想申請無卡分期時，不論是電商平台還是實體商家，務必對該店合作的無卡分期業者做些背景調查，了解該業者是否之名、評論為何 此外，申請無卡分期的過程是否合法，也十分重要 大家可以多注意，一個合法的無卡分期業者不會：
- 告訴你未滿 18 歲也可以申請
- 告訴你滿 18 歲、未滿 20 歲可以本人申請
- 告訴你逾期利率採用循環利率計算
- 模糊帶過每期還款金額、利率，或利率過低、零利率
- 申請期間、過後收取不合理的手續費、代辦費
一個合法的無卡分期業者應該告訴你：
- 滿 18歲才可以個人申請才可申請
- 不採用循環利率作為利率計算方式
- 明確告知每期還款金額、利率、還款期限
- 申請期間告知相關費用，並且有憑有據、不濫收.
提到無卡分期是否真的合法，其實得從申辦期間商家與無卡分期業者的種種舉動，才可以一窺真相。因此，市面上合法無卡分期的申請流程，讓大家能夠在申辦時互相對照，好分辨是否合法、值得申辦：
- 消費者挑選商品，並確定該店面有無卡分期服務
- 賣家會先確認身份證明文件是否與消費者本人相符
- 賣家先行檢查過後，會再交由無卡分期業者確認，並由業者提供還款期限、每期還款金額，消費者再決定是否申辦
- 確定申辦後，第三方無卡分期業者會先幫消費者墊付金額給賣家，因此債權由賣家移轉到第三方資融公司
- 消費者按照合約所規定的時間與還款金額，每期向第三方無卡分期業者繳納款項， 直至繳清。
無卡分期 vs. BNPL（先買後付）
由上述所知，無卡分期是一個需要分期還款、按照利率來繳交利息的無擔保貸款。近期因為疫情因素，有一種新型態的支付方式廣受好評，且客群與無卡分期無異，它就是 BNPL（Buy now, pay later，先買後付）。
許多朋友一開始一定覺得 2 者都無需信用卡，那不是都一樣？事實上，BNPL 與無卡分期最大的不同在於：BNPL 額度有上限、BNPL 業者不會收取手續費與利息。那 BNPL 業者如何賺錢呢？它們透過與電商平台合作抽成、收取消費者逾期滯納金費用來獲利。無卡分期適合誰？
最適合使用的族群是：學生族、無收入及小資族。相較於信用卡分期的申請時間需要 3～4 天，無卡分期的申請時間大概 當天可以完工，好處是不會受到信用卡額度影響，只要年滿 18 歲即可申請，並且最多可以分期到 36 期，可惜缺點為利率較高、解約和違約金的償還還，不可以任意取消。